El seguro paramétrico que redefine el futuro climático en México

Durante décadas, los productores de café en México aprendieron a leer el cielo. Bastaba con escuchar a los abuelos para saber cuándo llegaría la primera lluvia, cuándo sembrar, cuándo florecería el cafetal y qué tan fuerte venía la temporada.

Sin embargo, en la actualidad, los mismos caficultores coinciden en “que el clima está loco e inestable”. La estacionalidad presenta alteraciones significativas: los periodos de precipitación se desplazan temporalmente, los eventos de calor extremo se intensifican y se registra la aparición y expansión de plagas como la roya y la broca en zonas previamente no afectadas.

La caficultura se ha visto impactada por bajos rendimientos, enfermedades y, en ocasiones, pérdidas totales provocadas por fenómenos extremos como sequías, inundaciones, huracanes, incendios, y heladas tempranas o tardías. Estos eventos no solo comprometen la estabilidad productiva, sino que también deterioran significativamente los ingresos de los productores, agravando su vulnerabilidad económica.

Frente a esta realidad, hemos puesto en marcha un proyecto pionero en México: La implementación de seguros paramétricos para caficultores, una iniciativa impulsada por Ensambles Cafés Mexicanos, la aseguradora Micro y el Instituto Bios Terra, convirtiéndose en uno de los primeros pilotos de este tipo en el sector café en el país.

¿Por qué un seguro paramétrico?

A diferencia de un seguro tradicional, que requiere visitas al campo, pruebas físicas, inspecciones y largos procesos de verificación, el seguro paramétrico funciona con más inmediatez basado en datos satelitales.

La activación de la póliza depende de la superación de umbrales críticos establecidos contractualmente.

Cuando la anomalía es validada por datos provenientes de sensores satelitales, estaciones meteorológicas y fuentes certificadas, el pago se libera de manera automática, sin necesidad de comprobar daños físicos en la parcela.

Este modelo es muy útil en zonas rurales donde el acceso físico es complejo y donde los productores difícilmente podrían afrontar los requisitos de un seguro agrícola tradicional.

Regiones aseguradas y alcance del proyecto

En su primera fase, el proyecto cubrió a 58 productores ubicados en dos regiones particularmente vulnerables:

Sierra de Flores Magón, Oaxaca (48 productores)

Los pueblos como Xochitonalco, Loma Alta, San Lucas Zoquiápam y comunidades de la cooperativa Ñuu Davi en San Juan Coatzóspam fueron priorizadas debido a:

● Pérdidas severas recientes por incendios

● Zonas con sequías recurrentes

● Ecosistemas con alta exposición a calor extremo

Los Altos de Chiapas (10 productores)

Específicamente en Tenejapa, localidades de Sibactel y El Patch.

Las parcelas aseguradas tienen una superficie entre 0.25 y 0.5 hectáreas, típicas de pequeños caficultores cuyo margen económico es reducido, pero cuyo riesgo climático es alto.

Un proyecto financiado colectivamente

El diseño original del modelo propone un financiamiento tripartito, donde:

● El productor aporta una fracción (derivada de su prima o diferenciales de calidad)

● Ensambles Cafés Mexicanos aporta una parte equivalente

● El comprador contribuye a través de un porcentaje integrado en cada operación comercial

Este esquema busca que la protección climática no recaiga exclusivamente en el productor, sino que se reparta entre todos los actores de la cadena de valor.

En esta fase piloto, Ensambles asumió la mayor parte de la prima, mientras que la contribución del productor provino indirectamente del pago diferencial por calidades superiores, canalizado a través de una caja de ahorro comunitaria que se creó para convertir en proyectos colectivos como este.

El proyecto es administrado técnicamente por el Instituto Bios Terra, que asegura el cumplimiento del protocolo, la medición del riesgo y el seguimiento del impacto.

¿Cómo se seleccionaron los productores?

La selección se basó en criterios de vulnerabilidad, compromiso y participación activa:

● Productores previamente afectados por incendios, sequías o deslaves

● Participación constante en capacitaciones técnicas

● Productores que recibieron premios por rendimiento y calidad en taza

● Comunidades con historial reciente de daños climáticos severos

El objetivo no es solo asegurar parcelas, sino fortalecer a los productores más expuestos, para que puedan sostener su actividad sin caer en ciclos de endeudamiento o abandono del cultivo.

Medición de impacto y activación de la póliza

La póliza cubre daños ocasionados por sequías, lluvias excesivas y terremotos.

Para determinar si un fenómeno climático está afectando la zona donde se encuentra la parcela asegurada, la empresa emisora del seguro se basa en mediciones satelitales proporcionadas por diversas organizaciones meteorológicas de México.

Según los reportes de estas instituciones y los términos del plan de cobertura, se activa el seguro. El pago de la indemnización al productor depende de la severidad e intensidad de cada fenómeno, según las condiciones establecidas por la aseguradora. Por ejemplo, en caso de un sismo de gran magnitud, la compensación será mayor que la de un evento de menor intensidad. Lo mismo aplica para lluvias y sequías: cuanto más prolongadas o extremas sean, mayor será la reparación económica.

¿Por qué este proyecto importa?

Más allá del pago de una póliza, este modelo marca un precedente para México y para el café de especialidad, ya que es una nueva forma de entender la sostenibilidad: no solo como agricultura regenerativa o precios justos, sino también como seguridad financiera y protección climática.

“El productor lo ve como un amparo, como un seguro de vida. No quiere usarlo, pero saber que está ahí le da tranquilidad. Y sobre todo, nos ayuda a visibilizar que algo está pasando en el campo. El cambio climático ya no es un tema del futuro, es nuestra realidad presente”, señala Osiris Martínez, coordinadora de compras en Ensambles.

Este proyecto también abre la puerta a que compradores, tostadores y consumidores finales participen activamente en proteger a quienes producen su café, repartiendo los costos y la responsabilidad de garantizar sostenibilidad a largo plazo.

Si deseas integrarte a este proyecto y explorar posibles líneas de colaboración, contáctanos. Queremos conocer cómo te gustaría vincularte y de qué manera podemos construir juntos. Este es un esfuerzo que solo tiene sentido en comunidad.